Como funciona a renda fixa: aprenda em quais aplicar.

 

Para investir em renda fixa, é preciso escolher quais tem mais a ver com você

           O que é a taxa Selic e como ela interfere na renda fixa

A Taxa Selic, ou Sistema Especial de Liquidação e Custódia, é a taxa básica de juros da economia brasileira. Ela é definida pelo Comitê de Política Monetária (COPOM), que é responsável por estabelecer a meta para a taxa Selic e decidir se ela será aumentada, reduzida ou mantida.

A taxa Selic é utilizada como referência para diversos tipos de investimentos, inclusive os de renda fixa. Ela influencia diretamente a rentabilidade desses investimentos, pois muitos deles são atrelados a essa taxa ou têm seus rendimentos baseados nela.

Como funciona a renda fixa?

Quando a taxa Selic está alta, geralmente os investimentos de renda fixa oferecem uma remuneração maior, o que pode atrair investidores em busca de retornos mais seguros. Isso ocorre porque os títulos públicos, por exemplo, tendem a oferecer uma taxa de juros maior para acompanhar o aumento da taxa básica.

Por outro lado, quando a taxa Selic está em queda, os investimentos de renda fixa tendem a oferecer uma remuneração menor. Isso ocorre porque a taxa de juros mais baixa reduz os rendimentos dos títulos públicos e outros instrumentos de renda fixa.

Portanto, a taxa Selic exerce um impacto direto sobre a rentabilidade dos investimentos de renda fixa, podendo influenciar as decisões dos investidores na escolha entre diferentes opções de investimento.

É importante acompanhar as movimentações da taxa Selic para tomar decisões informadas e entender como ela pode afetar sua carteira de investimentos.

Embora os melhores investimentos de renda fixa possam variar dependendo do cenário econômico atual, posso mencionar alguns exemplos que geralmente são considerados bons investimentos de renda fixa.

Lembre-se de que é importante realizar sua própria pesquisa e consultar um profissional financeiro antes de tomar qualquer decisão de investimento.

 Aqui estão sete opções de investimentos de renda fixa

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um programa do governo brasileiro que permite a compra de títulos públicos, como Tesouro Selic, Tesouro IPCA e Tesouro Prefixado. São considerados investimentos seguros e com diferentes prazos de vencimento.

CDB (Certificado de Depósito Bancário)

 O CDB é um título emitido por bancos com o objetivo de captar recursos. Geralmente oferecem uma taxa de retorno maior do que a poupança e estão cobertos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) em até R$ 250.000 por CPF e instituição financeira.

LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)

São títulos de renda fixa emitidos por instituições financeiras para financiar setores específicos, como o imobiliário e o agronegócio. Geralmente possuem isenção de imposto de renda para pessoas físicas.

Debêntures

São títulos emitidos por empresas para captar recursos. Podem oferecer taxas de retorno mais atrativas do que outras opções de renda fixa, mas também possuem maior risco, pois dependem da saúde financeira da empresa emissora.

Fundos de Renda Fixa

 Os fundos de renda fixa são carteiras de investimentos gerenciadas por gestores profissionais, que aplicam em diversos títulos de renda fixa. É importante analisar as taxas de administração e a rentabilidade histórica do fundo antes de investir.

CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários) e CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio)

São títulos lastreados em créditos imobiliários ou do agronegócio, respectivamente. Podem ser interessantes para diversificar a carteira e obter rendimentos atrativos.

Fundos DI ou de Curto Prazo

 São fundos que investem principalmente em títulos públicos, CDBs e outros ativos de baixo risco. Geralmente são indicados para investidores conservadores que buscam preservar o capital e obter uma rentabilidade próxima à taxa básica de juros.

Como o investimento é corrigido?

A forma como a renda fixa rende depende do tipo de investimento escolhido. Em investimentos pré-fixados, o rendimento é determinado no momento da aplicação e é conhecido pelo investidor desde o início. Já nos investimentos pós-fixados, o rendimento está vinculado a algum índice de referência, como a taxa Selic ou o IPCA. Nesses casos, o investidor receberá um percentual sobre o valor do índice.         

O resgate de um investimento em renda fixa pode variar dependendo do tipo de investimento e das condições estabelecidas no momento da aplicação. Vou explicar brevemente como ocorre o resgate em algumas das principais modalidades de renda fixa:

Títulos Públicos

 No caso dos títulos públicos adquiridos por meio do programa Tesouro Direto, é possível realizar o resgate antes do vencimento, desde que o título esteja disponível para venda no mercado secundário. 

Basta acessar a plataforma do Tesouro Direto e solicitar a venda do título desejado. O valor resgatado será depositado na sua conta na corretora.

CDB, LCI, LCA e Debêntures

 Normalmente, esses investimentos possuem prazos de vencimento estabelecidos. Ao chegar no vencimento, o valor investido mais os rendimentos serão automaticamente disponibilizados na sua conta bancária, que geralmente está vinculada à instituição financeira emissora do título.

Fundos de Investimento em Renda Fixa

                  

O resgate em fundos de investimento em renda fixa pode ser realizado a qualquer momento, de acordo com as regras estabelecidas no regulamento do fundo. Geralmente, basta solicitar o resgate através do próprio canal de comunicação da instituição financeira ou corretora que administra o fundo.

É importante ressaltar que existem alguns casos em que o resgate antecipado pode implicar em perdas ou custos adicionais, como no caso de títulos privados que possuem carência ou penalidades por resgate antes do prazo.

Portanto, é fundamental verificar as condições específicas do investimento antes de realizar o resgate para entender eventuais implicações.

Conclusão

Alguns dos sete melhores investimentos de renda fixa mencionados anteriormente incluem o Tesouro Direto, CDBs, LCIs e LCAs, debêntures, fundos de renda fixa, CRIs e CRAs, entre outros. Cada um desses investimentos possui suas características específicas, vantagens e riscos associados.

Lembre-se de que todos os investimentos possuem riscos, inclusive os de renda fixa. É essencial analisar seu perfil de investidor, objetivos financeiros e tolerância ao risco antes de tomar decisões de investimento.

 Consultar um profissional financeiro pode ser uma estratégia importante para obter orientação personalizada e tomar decisões informadas.

A diversificação da carteira também é uma prática recomendada, distribuindo seus investimentos em diferentes tipos de ativos, incluindo renda fixa, renda variável e outros instrumentos financeiros. Isso pode ajudar a reduzir os riscos e maximizar as oportunidades de retorno.